Nos últimos meses, aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) têm enfrentado dificuldades para contratar novos empréstimos consignados ou realizar operações de refinanciamento. Essa realidade tem gerado dúvidas, insegurança e, em alguns casos, atrasos no planejamento financeiro de quem depende dessa modalidade de crédito.
Mas afinal, por que está tão complicado liberar um consignado do INSS atualmente? A resposta passa por mudanças importantes na política de segurança digital, reflexo de fraudes cometidas por falsas associações e entidades que lesaram inúmeros beneficiários.
Neste artigo, vamos explicar o que mudou, por que o bloqueio foi implementado, como funciona o desbloqueio pelo GOV.BR e o que o segurado precisa saber para ter mais tranquilidade nesse processo.
O que é o consignado do INSS?
O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito que se caracteriza pelo desconto automático das parcelas diretamente no benefício do segurado. Ele é bastante popular entre aposentados e pensionistas porque costuma ter taxas de juros mais baixas e maior facilidade de aprovação.
No entanto, justamente por ser uma operação simplificada, tornou-se alvo de tentativas de fraude ao longo dos anos. Empresas e associações irregulares passaram a usar dados de beneficiários para contratar créditos sem autorização, gerando prejuízos financeiros e emocionais para milhares de pessoas.
Por que o INSS bloqueou novas contratações?
Em 2023, após denúncias de que associações estavam utilizando indevidamente os dados de segurados para firmar contratos de crédito consignado e cartão consignado, o INSS adotou uma medida drástica: bloquear, por padrão, todos os benefícios para novas operações de consignado.
Essa decisão foi tomada com base em dois pontos principais:
- Segurança: evitar que aposentados e pensionistas fossem surpreendidos com dívidas que não contrataram.
- Controle: permitir que apenas o próprio beneficiário, de forma ativa e consciente, autorize a liberação do seu benefício para operações financeiras.
Com isso, ninguém mais consegue contratar empréstimo consignado de forma automática. É necessário seguir um procedimento individual para desbloquear o benefício.
O papel do portal GOV.BR no desbloqueio
Hoje, para que um beneficiário do INSS consiga contratar um consignado, é obrigatório que ele acesse o portal ou aplicativo GOV.BR e realize o desbloqueio.
Esse processo, apesar de aumentar a segurança, também trouxe algumas dificuldades, já que muitos aposentados não estão familiarizados com tecnologia ou enfrentam barreiras como falta de smartphone, internet ou até mesmo conhecimento digital.
Como funciona o desbloqueio?
- O segurado deve acessar o site ou aplicativo GOV.BR com login e senha.
- No menu, procurar a opção relacionada a Empréstimo Consignado.
- Solicitar o desbloqueio do benefício para operações de crédito.
- Aguardar a confirmação, que pode levar alguns dias.
- Após a liberação, procurar uma instituição financeira autorizada para realizar a contratação.
Esse passo a passo, embora simples para quem tem familiaridade com tecnologia, pode se tornar um verdadeiro desafio para quem não tem prática com o ambiente digital.
Principais dificuldades enfrentadas pelos beneficiários
Apesar da boa intenção da medida, a realidade é que muitos aposentados e pensionistas estão enfrentando barreiras para concluir o desbloqueio. Entre os principais problemas, destacam-se:
- Falta de acesso à internet em regiões mais afastadas.
- Baixo conhecimento em tecnologia, principalmente para lidar com aplicativos e senhas.
- Esquecimento da senha do GOV.BR, que exige etapas adicionais de recuperação.
- Dependência de terceiros, o que pode gerar insegurança ao fornecer dados pessoais para familiares ou conhecidos.
- Prazos demorados, que atrapalham quem precisa do crédito com urgência.
Esses fatores explicam por que muitas pessoas têm sentido maior dificuldade em contratar ou refinanciar um consignado do INSS.
O que fazer para facilitar o processo
Para reduzir os obstáculos, é importante que o segurado adote alguns cuidados e estratégias:
1. Criar e manter atualizado o cadastro no GOV.BR
Antes de qualquer tentativa de desbloqueio, é essencial que o beneficiário tenha um cadastro ativo e atualizado na plataforma. Isso inclui e-mail válido, número de celular e senha de acesso.
2. Buscar apoio confiável
Se não tiver habilidade com tecnologia, o aposentado pode pedir ajuda a familiares de confiança. Outra opção é buscar auxílio em pontos de atendimento de órgãos públicos, como agências do INSS ou lotéricas que orientam sobre o uso de serviços digitais.
3. Evitar intermediários suspeitos
Nunca forneça dados pessoais, senhas ou documentos a terceiros desconhecidos. Golpistas se aproveitam da dificuldade digital para enganar beneficiários.
4. Conferir sempre as informações
Após o desbloqueio, é fundamental acompanhar o extrato do benefício e verificar se não existem contratos indevidos. O Meu INSS permite essa consulta de forma gratuita.
Impacto para aposentados e pensionistas
O bloqueio trouxe mais segurança, mas também impôs desafios. Muitos segurados, que antes conseguiam contratar consignados com facilidade, agora enfrentam uma etapa a mais, que exige adaptação à tecnologia.
Ao mesmo tempo, essa medida ajuda a reduzir fraudes e garante que o crédito seja feito de forma mais consciente, com autorização expressa do beneficiário.
O futuro do consignado INSS
Especialistas acreditam que, com o tempo, o uso do GOV.BR se tornará mais natural para os beneficiários, assim como aconteceu com o uso do aplicativo Meu INSS. A tendência é que cada vez mais serviços do governo sejam centralizados nessa plataforma, tornando o processo mais transparente e seguro.
Ainda assim, será necessário investir em educação digital para aposentados e pensionistas, garantindo que todos tenham condições de exercer sua autonomia de forma simples e prática.
Dicas para quem precisa do consignado
Se você é aposentado ou pensionista e deseja contratar um empréstimo consignado, algumas recomendações podem ajudar:
- Cadastre-se no GOV.BR antes de procurar o banco.
- Verifique se seu benefício está desbloqueado.
- Mantenha seus dados pessoais sempre atualizados.
- Prefira instituições financeiras credenciadas pelo INSS.
- Nunca assine nada sem ler e entender as condições do contrato.
Considerações finais
A dificuldade em liberar novos consignados do INSS não é apenas burocrática: é uma medida de segurança que surgiu após casos de fraudes que prejudicaram milhares de beneficiários.
Apesar dos desafios, esse processo garante maior proteção ao aposentado e ao pensionista, evitando que pessoas mal-intencionadas usem seus dados de forma indevida.
Com paciência, informação e apoio confiável, o desbloqueio pelo GOV.BR pode ser realizado com sucesso, permitindo que o consignado continue sendo uma alternativa segura de crédito para quem depende desse recurso.